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‘Compre ahora, pague después’ pronto afectará su puntaje de crédito en el Reino Unido

El gigante «Compre ahora, pague después», Klarna, dice que comenzará a informar los datos de uso de los clientes sobre sus productos a las agencias de crédito en el Reino Unido, preparándose para las regulaciones entrantes destinadas a controlar el sector debido al temor de endeudar a los jóvenes.

A partir del 1 de junio, la firma fintech sueca compartirá información sobre si los británicos pagaron un préstamo a plazos a tiempo o si se están atrasando en sus pagos a TransUnion y Experian, lo que significa que dichos datos comenzarán a aparecer en sus informes crediticios. Klarna tiene alrededor de 16 millones de usuarios en el país.

La medida se aplicará a los servicios «pago en tres» y «pago en 30» de la empresa, que permiten a los clientes saldar sus deudas en tres meses o 30 días, respectivamente, sin devengar intereses. Klarna ya informa detalles de acuerdos de préstamos a más largo plazo entre seis y 36 meses, que generan intereses.

Klarna dijo que el cambio no tendrá un impacto inmediato en los puntajes de crédito de los clientes; en la actualidad, la mayoría de los servicios de BNPL no afectan el puntaje de crédito de una persona. Sin embargo, después de 12 a 18 meses, uno de los prestamistas utilizará Klarna al aprobar una solicitud de préstamo o hipoteca. Las compras realizadas antes del 1 de junio no se verán afectadas, dijo Klarna.

El desarrollo sienta un importante precedente para el sector «compre ahora, pague después» o «BNPL», que ha crecido significativamente debido a un proceso de solicitud más fluido y la falta de supervisión regulatoria. Puede disuadir a los compradores de utilizar los servicios de la empresa, ya que ahora afectará su historial crediticio.

“La información crediticia es un arma de doble filo, ya que se puede utilizar para castigar a los prestatarios, pero también para incentivar y recompensar los hábitos financieros saludables”, dijo Gwera Kiwana, gerente de producto de la consultora fintech UK 11: FS y El Mundo que Vivimos.

«Los usuarios de archivos pequeños, como inmigrantes y no banqueros, podrían usarlos como una herramienta para generar crédito al informar Klarna a las agencias de calificación crediticia. Esto fortalecería la oferta de BNPL frente a las tarjetas de crédito de alto costo, si pudiera permitirse que los clientes mejoren su crédito. puntaje a través de un buen comportamiento de pago «.

Las empresas de BNPL están en riesgo en el Reino Unido y otros países, y los reguladores buscan abordar dichos servicios en medio de preocupaciones de que están alentando a los consumidores, en particular a la Generación Z y a los millennials, a gastar más de lo que pueden.

El año pasado, el gobierno británico anunció que regularía los productos de BNPL después de que una revisión descubriera que uno de cada 10 clientes de un gran banco que utiliza dichos servicios ya estaba en mora. Las reglas aún no se han aprobado, pero se espera que entren en vigencia en 2023.

Mientras tanto, en los Estados Unidos, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor está investigando a Klarna, Affirm y otras firmas de BNPL por la preocupación de que están empujando a las personas a endeudarse.

Klarna dijo que si bien la regulación del Reino Unido fue relevante para su decisión de informar datos a las principales agencias de crédito, la compañía había estado trabajando en el cambio durante dos años. La compañía dice que espera que sus competidores hagan lo mismo.

«Esto le dará a otros proveedores la capacidad de ver si alguien se ha excedido usando Klarna; o, de manera similar, a medida que otros proveedores se incorporen, podremos ver si los consumidores se han excedido usando esos proveedores «, dijo un portavoz de Klarna. El Mundo que Vivimos.

Aún no está claro si las empresas competidoras PayPal o Clearpay, ahora propiedad de la empresa matriz Square Block, planean anunciar pasos similares.

Un portavoz de Clearpay dijo que la empresa está revisando su enfoque de las verificaciones de crédito, pero reconoce que «la información crediticia adecuada y proporcionada puede agregar valor a los clientes».

«Nuestra prioridad es asegurarnos de crear una solución que proteja a los clientes y les brinde el mejor resultado posible», dijo el portavoz a El Mundo que Vivimos.

PayPal no estuvo disponible de inmediato para hacer comentarios cuando El Mundo que Vivimos se puso en contacto con ellos.

Klarna ha criticado a menudo a la industria de las tarjetas de crédito por atraer a los compradores con grandes intereses y cargos por pagos atrasados.

«Es alarmante que los consumidores del Reino Unido todavía se vean obligados a sacar tarjetas de crédito de alto costo para demostrar que pueden usar el crédito de manera responsable y desarrollar su perfil crediticio», dijo el gerente de Klarna UK, Alex Marsh, en un comunicado de Dios el miércoles.

«Eso comenzará a cambiar el 1 de junio de este año, ya que la gran mayoría de los 16 millones de consumidores del Reino Unido que realizan pagos de Klarna BNPL podrán demostrar de manera completa y puntual su uso responsable del crédito a otros prestamistas».

Peter Flores Posada

Apasionado por el mundo de la tecnología, es productor de segmentos para portales de noticias importantes. Su experiencia y estudios, le llevan a desarrollar información de interés en el ámbito de la tecnología y nuevas técnicas y desarrollo.

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